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【每周学一“典”】《民法典》之“合同编”作出关于禁止发放高利贷的“亮点”规定

时间:2020年08月24日 打印 字号:








2020年5月28日,第十三届全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》,这标志着我国民法典迎来历史时刻。其中第三编《合同编》中的第二分编第十二章——《借款合同》作出关于禁止发放高利贷的“亮点”规定。之所以称其为“亮点”原因有二:

其一,首次在立法层面明确禁止高利放贷的禁止性规定

在《民法典》出台前有关高利借贷的司法认定规则都是通过最高人民法院出台的相关司法解释来确定裁判规则,纵观立法从未有过“禁止高利放贷”的描述,例如《民间借贷司法解释》第二十六条规定超过年利率36%的利息约定无效,该条只表明超出利息无效,并未给当事人设定禁止性义务,只是对该行为的法律效力做出规定;而《民法典》明确指出出借人负有不得高利放贷的不作为义务。

其二,鼓励资本流通,推动经济发展。

随着社会经济的飞速发展,近几年来有关金融借款问题出现频多,“套路贷”、“校园贷”屡见不鲜。《民法典》对此出台相关详细的规定亦在表明国家鼓励人们投资实业,希望能通过制定若干强制性规定来推动社会经济的快速发展,保障合法有效的合同关系,解决因涉及高利贷等金融问题而产生的社会矛盾。




| 相关法条 |


第六百八十条 禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。



| 笔者分析 |


1、借款合同中出借人应严守司法解释规定的“两线三区”2015年9月1日起最高人民法院出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中划分了年利率24%的司法保护红线和年利率36%的高利贷红线。要严格依照在国家控制范围内的年化率要求的标准。

2、该款的出台主要是针对打击违法套路贷,因为在社会层面出现的套路贷大多都冠以低息之名,进而诱导客户借“高息”贷,最后再以各种理由推脱,致使客户在规定的时间范围内不能偿还欠款,从而赚取非法巨额利润。如在具体的借款合同中未约定利息,借款人便不用偿还任何利息,故在未来借款合同中利息一定会约定清晰明了




3、第三款为本条文的“重头戏”,不仅涵盖了所有的网络借贷,也包括除自然人之间订立的民间借贷合同外的任何借款合同。借贷合同内容必须清楚明晰,利率要有具体的标准,不能超过国家规定的法定利率即24%,当然也不能全都以24%来规定。从文意解释的角度理解:要按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。




当然该条文同时在侧面也保护了出借人的权益,当利率透明化、规范化后,形成了借贷行为属于合法行为,法院可以参考相关的法律依据,准确快速的解决借款纠纷,保障出借人的合法权益。

图片来自网络



撰稿律师:冀赵举


责任编辑:苗笑晗

本篇编辑:周申飞








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